ATM क्या है ?,atm के प्रकार

आप अक्सर अपने बैंक अकाउंट से पेंसे निकालने के लिए ATM का उपयोग करते हो लेकिन शायद आपको पता नहीं होगा कि ATM KA FULL FORM क्या होता है?

और ATM कितने प्रकार क्र होते हैं तथा ATM मशीन कैसे काम करती है। तो इन सभी चीजों के बारे में इस लेख में हम आपको बताएँगे जिसे जानने के लिए पोस्ट को अंत तक पढ़े।

ATM KA FULL FORM क्या होता है

ATM KA FULL FORM =Automated Teller Machine.

ATM FULL FORM IN HINDI – स्वचालित टेलर मशीन

 स्वचालित टेलर मशीन (ATM) क्या है?

जैसा की atm ka full form जानने से पता चलता है की ATM एक स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) एक इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग आउटलेट है जो ग्राहकों को शाखा प्रतिनिधि या टेलर की सहायता के बिना बुनियादी लेनदेन को पूरा करने की अनुमति देता है।

  क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड वाला कोई भी व्यक्ति अधिकांश एटीएम तक पहुंच सकता है।  हालाँकि, कुछ क्रेडिट कार्डों में अधिक परेशानी हो सकती है।

ATM KA FULL FORM ,ATM KA FULL FORM IN HINDI

 एटीएम सुविधाजनक हैं, उपभोक्ताओं को बिल भुगतान और स्थानांतरण जैसे अधिक जटिल लेनदेन के लिए जमा और निकासी जैसे रोजमर्रा के बैंकिंग से त्वरित, स्व-सेवा लेनदेन करने की अनुमति देते हैं।

स्वचालित टेलर मशीनें (एटीएम) को समझना

 पहला एटीएम 1967 में लंदन में दिखाई दिया, और 50 वर्षों से भी कम समय में, एटीएम दुनिया भर में फैल गया, हर प्रमुख देश और यहां तक ​​कि छोटे छोटे द्वीप देशों, जैसे कि किरिबाती और फेडरेटेड स्टेट्स ऑफ माइक्रोनेशिया में एक उपस्थिति हासिल की।

 इसकी पहली उपस्थिति के बाद से, एटीएम मशीनों की लोकप्रियता लगातार बढ़ रही है।  दुनिया भर में 3.5 मिलियन से अधिक एटीएम उपयोग में हैं।  उन्हें दुनिया के विभिन्न हिस्सों में स्वचालित बैंक मशीनों (एबीएम) या बैंक मशीनों के रूप में भी जाना जाता है।

key takeaways –
 स्वचालित टेलर मशीन इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग आउटलेट हैं जो लोगों को बैंक प्रतिनिधि या टेलर की मदद के बिना लेनदेन पूरा करने की अनुमति देते हैं।

 एटीएम ट्रांजेक्शन डिपॉजिट या बैलेंस इंक्वायरी या बैलेंस ट्रांसफर या बिल भुगतान जैसे अधिक जटिल हो सकते हैं।

 एटीएम का उपयोग करने के लिए, उपभोक्ताओं के पास डेबिट या क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत पहचान संख्या होनी चाहिए

आम तौर पर एक एटीएम में दी जाने वाली सेवाएं हैं:

  •  नकद निकासी
  •  नकद जमा
  •  खाते की जानकारी
  •  नियमित बिल भुगतान
  •  शेषराशी पूछताछ
  •  मिनी स्टेटमेंट
  •  मनी ट्रांसफर

 नोट – बैंकों को शिकायत की तारीख से 7 कार्य दिवसों के भीतर ग्राहक के खाते को फिर से क्रेडिट करने में विफल एटीएम लेनदेन के बारे में ग्राहकों की शिकायतों को हल करने के लिए अनिवार्य किया गया है। 

बैंकों को ग्राहक को रु। की राशि की भरपाई करनी होगी।  7 कार्य दिवसों से परे देरी के लिए 100 प्रति दिन।

types of atm ( atm के प्रकार ) –

white label atm –
व्हाइट लेबल एटीएम वे एटीएम हैं जो गैर-बैंक संस्थाओं द्वारा स्थापित, स्वामित्व और संचालित किए जाते हैं।  देश में वित्तीय समावेशन और एटीएम प्रवेश में सहायता के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक ने देश में अपने स्वयं के ब्रांड स्थापित करने, संचालित करने और संचालित करने के लिए निजी लेबल वाली गैर-बैंक कंपनियों को व्हाइट लेबल वाले एटीएम (डब्ल्यूएलए) की शुरूआत की अनुमति दी है। 

ये सफेद लेबल वाले एटीएम किसी विशेष बैंक के लोगो को प्रदर्शित नहीं करेंगे।  TATA ने Indicash के ब्रांड नाम के तहत भारत में पहला व्हाइट लेबल ATM लॉन्च किया।

Brown label atm –
ये एटीएम सेवा प्रदाता द्वारा स्वामित्व और रखरखाव करते हैं जबकि एक प्रायोजक बैंक जिसका ब्रांड एटीएम पर उपयोग किया जाता है, नकदी प्रबंधन और नेटवर्क कनेक्टिविटी का ध्यान रखता है।

onsite atm –
ये एटीएम मशीनें हैं जो परिसर में स्थापित की जाती हैं जहां एक बैंक शाखा होती है ताकि भौतिक शाखा और एटीएम दोनों का उपयोग किया जा सके।

  यह साइट पर होने के रूप में जाना जाता है और इसका उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। 

कई लोग इसका उपयोग शाखा में मौजूद लाइनों से बचने के लिए कर सकते हैं और इसलिए अपने लेनदेन को पूरा करने के लिए आवश्यक समय पर बचाते हैं।

offsite atm –
ये ऐसी मशीनें हैं जो स्टैंडअलोन आधार पर स्थापित की जाती हैं।  इसका मतलब यह है कि बैंक में एक जगह होती है जहां केवल एक एटीएम मशीन होती है फिर यह एक ऑफसाइट एटीएम बन जाता है।

  यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि बैंक अधिक भौगोलिक क्षेत्रों में पहुंच जाए और लोग उस क्षेत्र में बैंक की कोई शाखा न होने पर भी अपनी सेवाओं का उपयोग करने में सक्षम हों।

इन्हे भी देखें –

एटीएम मशीन कैसे काम करती है ( how atm works ) –

स्वचालित टेलर मशीन में मुख्य रूप से दो इनपुट डिवाइस और चार आउटपुट डिवाइस होते हैं;

  • इनपुट डिवाइस:
  •  कार्ड रीडर
  •  कीपैड
  •  आउटपुट डिवाइस:
  • स्पीकर
  •  डिस्प्ले स्क्रीन
  •  रसीद प्रिंटर
  •  नकद जमाकर्ता

Card Reader: –

कार्ड रीडर एक इनपुट डिवाइस है जो कार्ड से डेटा पढ़ता है। कार्ड रीडर आपके विशेष खाता संख्या की पहचान का हिस्सा है और कार्ड रीडर के कनेक्शन के लिए एटीएम कार्ड के पीछे की तरफ चुंबकीय पट्टी का उपयोग किया जाता है। 

कार्ड को कार्ड रीडर पर स्वाइप या दबाया जाता है जो आपकी खाता जानकारी को कैप्चर करता है यानी कार्ड से डेटा होस्ट प्रोसेसर (सर्वर) पर पास किया जाता है।  मेजबान प्रोसेसर इस प्रकार कार्ड धारकों से जानकारी प्राप्त करने के लिए इस डेटा का उपयोग करता है।

Keypad –
मशीन द्वारा आपकी व्यक्तिगत पहचान संख्या (password), निकासी और आपकी शेष पूछताछ जैसे अन्य विवरण पूछने के बाद कार्ड को मान्यता दी जाती है।

प्रत्येक कार्ड में एक अद्वितीय पिन संख्या होती है, ताकि आपके खाते से पैसे निकालने के लिए कुछ और मौका हो।  होस्ट प्रोसेसर को भेजते समय पिन कोड की सुरक्षा के लिए अलग कानून हैं।

  पिन नंबर ज्यादातर से एन्क्रिप्टेड में भेजा जाता है।  की-बोर्ड में 48 कुंजियाँ होती हैं और यह प्रोसेसर से जुड़ी होती है।

Output Devices:
Speaker –
विशेष कुंजी दबाए जाने पर स्पीकर ऑडियो प्रतिक्रिया प्रदान करता है।

Display Screen –
डिस्प्ले स्क्रीन लेनदेन की जानकारी प्रदर्शित करता है।  वापसी के प्रत्येक चरण को डिस्प्ले स्क्रीन द्वारा दिखाया गया है।  अधिकांश एटीएम द्वारा CRT स्क्रीन या एलसीडी स्क्रीन का उपयोग किया जाता है।

Receipt Printer: –

रसीद प्रिंटर आपकी निकासी, तिथि और समय और निकाले जाने की मात्रा को रिकॉर्ड करने वाले सभी विवरणों को प्रिंट करता है और रसीद में आपके खाते का शेष भी दिखाता है।

Cash Dispenser: (नकदी निकालने की मशीन:) –

कैश डिस्पेंसर एटीएम का दिल है।  यह एटीएम मशीन की एक केंद्रीय प्रणाली है जहां से आवश्यक धन प्राप्त किया जाता है।  इस हिस्से से उपयोगकर्ता धन एकत्र कर सकता है।  कैश डिस्पेंसर का कर्तव्य प्रत्येक बिल की गणना करना और आवश्यक राशि देना है। 

यदि कुछ मामलों में धन को मोड़ा जाता है, तो उसे दूसरे खंड में ले जाया जाएगा और अस्वीकार कर दिया जाएगा।  इन सभी कार्यों को उच्च परिशुद्धता सेंसर द्वारा किया जाता है। 

आरटीएम डिवाइस की मदद से एटीएम मशीन द्वारा प्रत्येक लेनदेन का पूरा रिकॉर्ड रखा जाता है।

एटीएम नेटवर्किंग: 
इं
टरनेट सेवा प्रदाता (आईएसपी) एटीएम में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।  यह ATM और होस्ट प्रोसेसर के बीच संचार प्रदान करता है। 

जब लेनदेन किया जाता है, तो विवरण कार्ड धारक द्वारा इनपुट किया जाता है।  यह जानकारी एटीएम मशीन द्वारा होस्ट प्रोसेसर को दी जाती है।  होस्ट प्रोसेसर अधिकृत बैंक के साथ इन विवरणों की जांच करता है। 

यदि विवरण का मिलान किया जाता है, तो मेजबान प्रोसेसर एटीएम मशीन को अनुमोदन कोड भेजता है ताकि नकदी को स्थानांतरित किया जा सके

2 types of atm machine -अधिकांश होस्ट प्रोसेसर लीज़्ड लाइन या डायल अप मशीनों का समर्थन कर सकते हैं

  •  1 – Leased line ATM machine 2 -Dial up ATM machines

1 – Leased line ATM machine –

लीज्ड लाइन मशीनें समर्पित टेलीफोन लाइन को इंगित करने के लिए चार वायर पॉइंट के माध्यम से होस्ट प्रोसेसर से सीधे जुड़ती हैं।

  इस प्रकार की मशीनें जगह-जगह पसंद की जाती हैं।  इन मशीनों की परिचालन लागत बहुत अधिक है।

Dial up ATM machines –
एटीएम अप डायल एक मॉडेम का उपयोग करके सामान्य फोन लाइन के माध्यम से मेजबान प्रोसेसर से जुड़ता है। 

इसके लिए उन्हें एक सामान्य कनेक्शन की आवश्यकता होती है और उनकी प्रारंभिक स्थापना लागत बहुत कम होती है।  लीज़्ड लाइन मशीनों की तुलना में इन मशीनों की परिचालन लागत कम है।

एटीएम सुरक्षा ( atm security ) –
एटीएम कार्ड को पिन नंबर के साथ सुरक्षित किया जाता है जिसे गुप्त रखा जाता है।  आपके कार्ड से पिन नंबर प्राप्त करने का कोई तरीका नहीं है। 

यह ट्रिपल डेटा एन्क्रिप्शन सॉलेन्डर जैसे मजबूत सॉफ्टवेयर द्वारा एन्क्रिप्ट किया गया है।
स्वचालित टेलर मशीन केवल दो इनपुट और चार आउटपुट डिवाइसों के साथ एक डेटा टर्मिनल है। 

इन उपकरणों को प्रोसेसर के लिए हस्तक्षेप किया जाता है।  एटीएम मशीन का प्रोसेसर हृदय होता है।  दुनिया भर में काम करने वाली सभी एटीएम मशीनें केंद्रीयकृत डेटाबेस प्रणाली पर आधारित हैं।

  एटीएम को होस्ट प्रोसेसर (सर्वर) से कनेक्ट और संचार करना है।  होस्ट प्रोसेसर इंटरनेट सेवा प्रदाता (आईएसपी) के साथ संचार कर रहा है।  यह कार्ड धारक के लिए उपलब्ध सभी एटीएम नेटवर्क के माध्यम से प्रवेश द्वार है।

जब कोई कार्ड धारक एटीएम लेनदेन करना चाहता है, तो उपयोगकर्ता कार्ड रीडर और कीपैड के माध्यम से आवश्यक जानकारी प्रदान करता है।  एटीएम इसकी जानकारी होस्ट प्रोसेसर को देता है। 

होस्ट प्रोसेसर कार्डधारक बैंक में लेनदेन के अनुरोध में प्रवेश करता है।  यदि कार्ड धारक नकद का अनुरोध करता है, तो मेजबान प्रोसेसर कार्ड धारक के खाते से नकदी लेता है। 

एक बार जब फंड को ग्राहक के खाते से होस्ट प्रोसेसर बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, तो प्रोसेसर एटीएम को स्वीकृति कोड और अधिकृत मशीन को नकदी भेज देता है। 

यह एटीएम पर राशि प्राप्त करने का तरीका है।  एटीएम नेटवर्क पूरी तरह से केंद्रीकृत डेटाबेस वातावरण पर आधारित है।  यह जीवन को आसान बना देगा और नकदी को सुरक्षित करेगा।

atm के फायदे (advantage of atm ) –

ग्राहकों को सुविधा प्रदान करें –

ग्राहक एटीएम के उपयोग के साथ आसानी से वित्तीय लेनदेन करने में सक्षम हैं।  वे विभिन्न बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं और अपने घर बैठे आराम से भुगतान कर सकते हैं। 

ऑनलाइन शॉपिंग के लिए विभिन्न भुगतान, रेस्तरां में और विभिन्न अन्य स्थानों पर एटीएम का उपयोग करके भुगतान किया जा सकता है। 

आजकल एटीएम सभी महत्वपूर्ण स्थानों जैसे रेलवे स्टेशन, हवाई अड्डों, अस्पतालों आदि में स्थापित किए जाते हैं, जो लोगों को जब चाहें, अपना पैसा निकालने में सुविधा प्रदान करते हैं। 

Offer 24×7 Service –
एटीएम अपने ग्राहकों को 24 घंटे एक दिन, 7 दिन एक सप्ताह और 365 दिन एक वर्ष प्रदान करता है।  बैंक शाखाओं के विपरीत, इसके संचालन के लिए कोई समय निर्धारित नहीं है।

  ग्राहक अपने बैंक खातों तक पहुँच सकते हैं और अपनी सुविधा के अनुसार दिन या रात के किसी भी समय अपना पैसा निकाल सकते हैं।

बैंकों के कार्यभार को कम किया –

बैंकिंग उद्योग के कार्यभार को कम करने में एटीएम की एक कुशल भूमिका है।  इसने ग्राहकों को राहत दी है क्योंकि वे बैंक शाखाओं में न जाकर एटीएम का उपयोग करके विभिन्न बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं। 

बुनियादी निकासी और जमा सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए ग्राहकों को लंबी कतारों में खड़े होने और विभिन्न फॉर्म भरने की आवश्यकता नहीं होती है। 

यह बैंक कर्मचारियों पर काम के दबाव को कम करने में मदद करता है और इसके संचालन को लचीलापन प्रदान करता है

बैंकों के कार्यभार को कम किया –

बैंकिंग उद्योग के कार्यभार को कम करने में एटीएम की एक कुशल भूमिका है।  इसने ग्राहकों को राहत दी है क्योंकि वे बैंक शाखाओं में न जाकर एटीएम का उपयोग करके विभिन्न बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।

  बुनियादी निकासी और जमा सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए ग्राहकों को लंबी कतारों में खड़े होने और विभिन्न फॉर्म भरने की आवश्यकता नहीं होती है। 

यह बैंक कर्मचारियों पर काम के दबाव को कम करने में मदद करता है और इसके संचालन को लचीलापन प्रदान करता है

कहीं से भी बैंक खाते तक पहुंच –

देश के किसी भी हिस्से से या यहां तक ​​कि दुनिया भर में एटीएम का उपयोग करके ग्राहक द्वारा खाते तक पहुँचा जा सकता है। 

सभी सुविधाजनक स्थानों पर देश के विभिन्न भागों में एटीएम मशीनें स्थापित हैं।  ग्राहकों को यात्रा के दौरान नकदी ले जाने की जरूरत नहीं है और वे यात्रा कर रहे किसी भी स्थान पर आसानी से पैसा निकाल सकते हैं

लेन-देन की लागत को कम करता है –

एटीएम ने जनशक्ति की जरूरत को कम कर दिया है क्योंकि सभी लेनदेन स्वचालित कम्प्यूटरीकृत सिस्टम का उपयोग करके संसाधित और निगरानी किए जाते हैं।  कार्य संचालन में मानव हस्तक्षेप कम है जो समग्र लागत को कम करता है

Disadvantages of ATM(atm के नुकसान ) –

शुल्क चार्ज ( Charges Fees) –
ग्राहकों द्वारा एटीएम का उपयोग इसके उपयोग के लिए विभिन्न शुल्क लेने का आह्वान करता है।  बैंक शुल्क उन्हें एटीएम सुविधा प्रदान करने के लिए उनकी मानक दरों के अनुसार शुल्क निर्धारित करता है। 

एटीएम का उपयोग करते हुए ऑनलाइन लेनदेन करते समय ग्राहकों को विभिन्न कर का भुगतान करना पड़ता है।

Limitation on Cash Withdrawal (नकद निकासी पर सीमा) –

बैंक एटीएम का उपयोग कर अपने ग्राहकों की निकासी सीमा पर प्रतिबंध लगाता है।  दोनों नहीं की सीमाएँ हैं।  नि: शुल्क लेन-देन और प्रति लेनदेन से निकाली जा सकने वाली धनराशि।  बैंक अपने ग्राहकों के लिए निकासी राशि सीमा निर्धारित करते हैं। 

अधिकांश बैंक एक बार में 25,000 से अधिक की निकासी की अनुमति नहीं देते हैं।

लेकिन यह LIMIT अलग अलग ATM CARD की अलग अलग होती है क्यूंकि ATM CARD के अलग अलग प्रकार होते हैं और सभी के अलग अलग फायदे होते हैं

जैसे मास्टर कार्ड की LIMIT नार्मल एटीएम कार्ड से ज्यादा ही होती है।

TYPES OF ATM CARD (एटीएम कार्ड के प्रकार )-

VISA debit card -भारत में सबसे लोकप्रिय डेबिट कार्डों में से एक, वीज़ा ऑनलाइन लेनदेन के दौरान बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए  वीज़ा मंच प्रदान करता है।

visa electron debit card -वीज़ा इलेक्ट्रॉन डेबिट कार्ड वीज़ा डेबिट कार्ड के समान होते हैं और लेनदेन के लिए इस्तेमाल किए जा सकते हैं, एकमात्र अंतर यह है कि वे ओवरड्राफ्ट सुविधा की पेशकश नहीं करते हैं।

mastercard debit card –दुनिया भर में लाखों व्यापारी स्थानों पर स्वीकार किए जाते हैं, मास्टरकार्ड वीज़ा के साथ सबसे लोकप्रिय कार्डों में से एक है।  उनके डेबिट कार्ड सुविधाओं में समृद्ध हैं और उत्कृष्ट लाभ प्रदान करते हैं।

mestroo debit card-मास्टरकार्ड के स्वामित्व में, Maestro एक लोकप्रिय डेबिट कार्ड है जिसका दुनिया भर में उपयोग किया जाता है।  मेस्ट्रो अपनी अत्याधुनिक तकनीक से हर समय आपका पैसा सुरक्षित रखता है

rupay debit card – नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा शुरू किया गया, RuPay एक पहला अपनी तरह का घरेलू भुगतान नेटवर्क है।  कार्ड अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में अधिक लचीला है।

Possibility of Frauds (धोखाधड़ी की संभावना) –

एटीएम का उपयोग करके ऑनलाइन लेनदेन करने वाले ग्राहकों को विभिन्न धोखाधड़ी से प्रभावित होने की संभावना है।

  ऑनलाइन लेन-देन करते समय ऑनलाइन हैकर्स द्वारा विभिन्न खाता जानकारी चुराने का मौका है।  विभिन्न संदिग्ध गतिविधियों के माध्यम से ये ऑनलाइन हैकर्स आपके खाते तक पहुंच सकते हैं और आपके पैसे लूट सकते हैं।

ग्रामीण क्षेत्रों में गैर-उपलब्ध –

हमारे देश के ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकों की कम्प्यूटरीकृत शाखाएँ हैं और यह मुख्य रूप से अपने विभिन्न कार्यों के लिए जनशक्ति पर निर्भर करता है।

  ग्रामीण क्षेत्रों में सीमित एटीएम मशीनें हैं, जो ठीक से काम नहीं करती हैं।  इसलिए ग्रामीण क्षेत्रों में एटीएम सेवाएं ठीक से उपलब्ध नहीं हैं।

atm का अविष्कार  –  

लंदन में बारक्लेज बैंक की एक शाखा में 27 जून 1967 में दुनिया का पहला कैश देने वाला एटीएम लगा, जिसे जॉन शेफर्ड बैरन ने विकसित किया था।

जहां तक बात है एटीएम पिन की तो बैरन एटीएम का पिन 6 डिजिट का रखना चाहते थे, लेकिन उनकी पत्नी ने उन्हें 6 के बजाए चार डिजिट का पिन रखने का सुझाव दिया जिसे लोगों को याद रखने में आसानी होगी।

फिर बैरन ने चार डिजिट का एटीएम पिन बनाया। तब से लेकर अब तक चार डिजिट का पिन नंबर ही चलन में है।

आपको बता दें कि भारत में पहला एटीएम साल 1987 में  हॉन्गकॉन्ग एंड शंघाई बैंकिंग कॉर्पोरेशन (HSBC) ने मुंबई में लगाया था।

2010 में 84 वर्ष की उम्र में इस दुनिया को अलविदा कह चुके जॉन शेफर्ड बैरन ने पूरी दुनिया को अपने एटीएम के आविष्कार के जरिए, आधी रात हो या सुबह, जब चाहे जरूरत पड़ने पर एटीएम मशीन से पैसे निकालने की सुविधा दी।

निष्कर्ष –

इस लेख में हमने आपको बतया है कि ATM KA FULL FORM क्या होता है और ATM से संबधित सभी जानकरी आपको दी गयी है उम्मीद है की आप जिस जानकारी को जानने के उद्देश्य से इस पोस्ट में थे आपको वह जानकारी मिल गयी होगी।

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